住宅ローンはどこがいい？銀行の選び方と、無料で比較する方法【元営業が解説】

家づくりでは「どのハウスメーカーで建てるか」に目が行きがちですが、どの銀行で住宅ローンを借りるかでも、最終的に払う総額は大きく変わります。住宅営業を13年やってきた立場から、銀行選びの考え方と、手間をかけずに比較する方法を正直にお話しします。

住宅ローンは「どこで借りるか」で総額が変わる

ネット銀行・大手銀行・地方銀行では、金利・団信（団体信用生命保険）・事務手数料の条件がそれぞれ違います。借入額が大きく返済が長い住宅ローンでは、金利がわずかに違うだけでも、総返済額が数十万〜100万円単位で変わることもあります。

つまり「どこでもだいたい同じ」ではなく、自分の条件に合う銀行を選べるかどうかが、家計に長く効いてきます。

でも、全部の銀行を自分で比較するのは現実的じゃない

金利タイプ（変動・固定）、団信の保障内容、手数料、審査の通りやすさ……。これを何十行ぶんも、仕事や家づくりの打ち合わせと並行して調べるのは、正直かなり大変です。元営業の私でも「全行を把握している」とは言えません。

そこで役に立つのが、条件を入れるだけで主要な銀行をまとめて比較・診断してくれる無料サービスです。

無料で比較・診断できる「モゲチェック」とは

モゲチェックは、株式会社MFSが運営する完全無料の住宅ローン比較・診断サービスです。メールで会員登録し、わかる範囲の情報を入力（約5分）すると、ネット銀行・大手銀行・地方銀行などの主要金融機関から、スマホやPCにすぐ提案が表示されます。疑問は住宅ローンのプロであるアドバイザーにメッセージで無料相談もできます。

モゲチェックでわかること

• 登録情報と銀行の審査基準をもとに「どこの銀行からどんな条件で借りられるか」
• 銀行ごとのおすすめ理由と、通る確率
• よりおトクに借りるためのアドバイス
• 横比較表で銀行ごとの違い
• 住宅ローンを借りるまでの手続きの流れ

こんな人に向いています

• 自分だと、どの銀行がいいか分からない
• たくさんの金融機関を比較しきれない
• プロのお墨付きがほしい

テレビ番組（TBS「news23」「ひるおび」、NHKなど）や新聞でも取り上げられており、これまでの利用者は30万名を超えています（同社発表）。入力は5分、比較も相談も無料なので、まずは自分の条件でどんな提案が出るか見てみるのがおすすめです。

使う前に知っておきたい注意点（正直に）

• 年収300万円未満の方、自営業・法人役員の方などは、提案が難しい場合があります
• 提案されるのは「借りられる可能性」であって、審査の結果を保証するものではありません
• 審査に通らない人に銀行を紹介するサービスではなく、一般の方向けのサービスです
• 利用にはメールでの会員登録が必要です。最終的にどの銀行にするかは自分で選びます

元営業からひとこと

こうしたツールは「候補をしぼる」のにとても便利です。そのうえで最終判断は、金利だけでなく総返済額・団信の内容・繰り上げ返済のしやすさまで見て決めてください。「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別もの、という話は住宅ローンはいくら借りられる？の記事にまとめています。

「会社選びと資金計画をまとめて相談したい」という方は、中立の立場でお話を聞きます。会社名は伏せてOK・オンライン全国対応・相談は無料（住宅会社からの手数料で運営）・無理な勧誘はしません。

本当に無料で使えますか？

はい、比較・診断もアドバイザーへの相談も無料です。費用はかかりません。

いつ使うのがいいですか？

建てる会社やおおよその予算が見えてきて、住宅ローンの事前審査を考え始めた頃が目安です。早めに相場観をつかんでおくと、資金計画が立てやすくなります。

ネット銀行と大手銀行、どちらがいいですか？

人によります。金利の低さを重視するか、対面の安心感や団信の手厚さを重視するかで変わります。条件を入れて比較すると、自分にとっての向き・不向きが見えてきます。

まずは無料で、自分の条件に合う銀行を見てみませんか。入力は5分、比較も相談も無料です。

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